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定期預金の当座貸越

普通銀行に口座開設をする際、普通預金だけでなく、定期預金や貯蓄預金もセットで利用できる総合口座という口座を作ることができます。この総合口座に定期預金や公共債を預入している場合、預入金額の一定割合までであれば、普通口座から残高を超えてお金を引き出すことができる「当座貸越」というサービスが利用できます。


お金がどうしても足りなくなったという場合、投資信託や定期預金、保険などを解約したり、カードローンで借入を行うという方法がありますが、この当座貸越を利用すれば、長年の間、運用や貯金をしてきた商品の解約手続きに行く必要はありません。当座貸越が利用できる口座の場合、普通預金の残高が0になってとしても定期預金に預け入れがあれば一定の利用限度額までは不足額が自動融資されます。みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行など、多くの金融機関で定期預金の預入金額の90%、もしくは200万円のいずれか低い金額が出金可能額と定められています。


また、残高を超えて払い戻しをする時だけでなく、公共料金などの自動引落で不足金額が生じた際にも当座貸越が利用できます。生活費用の振替口座で自動的融資が利用できるようにしておくと、万が一の時でも安心です。


当座貸越を利用すると通帳には借入れした金額がマイナスで表示されます。返済方法も非常に簡単で、普通預金に入金があれば自動的に返済が行われていきます。


ただし、借入の一種であることには変わりはないので、当座貸越を利用すると借入利息が計算されます。利息計算は、半年に一度、日々の残高をもとに行われますが、その金利水準はカードローンなど通常の融資と比較するとかなり低い水準といえます。定期預金を担保とする場合は定期預金金利+0.5%の金利が適用され、国債や地方債などを担保とする場合は変動金利となります。


自動融資による借入は、担保となる定期預金が満期になるまで借入可能です。担保となる定期預金が自動継続になれば、当座貸越についても引き続き利用可能です。


この当座貸越は銀行窓口まで足を運ばなくても利用することができ、いつも通り提携コンビニATMなどからお金を引き出すだけで自動的に貸越ができます。また、当座貸越は自分の定期預金を担保にしているため審査もなく、誰でもすぐに利用できるというメリットもあります。急にお金が必要になった場合、即日融資も可能な消費者金融を利用する方もいますが、まずは当座貸越で対応できないかを検討してみると良いでしょう。